Simulation credit immobilier

Manque de logement dû à un déficit de construction (après-guerre et années 60) et à la spéculation immobilière (à partir des années 80), la crise provoque une montée des prix de l’immobilier, soutenus dans un premier temps par un allongement des délais de prêt, de façon à maintenir constante l’annuité pour les acquéreurs. Le manque de liquidités finit par provoquer une chute des prix (éclatement de la bulle).

Dans ce cadre, on peut citer l’affaire du Crédit lyonnais en 1995, liée à des prêts importants de crédits d’État aux opérateurs pour financer par avance l’investissement et la plus-value immobilière. Elle a entraîné un déficit de la banque qui fit scandale lors du retournement de tendance.

La crise du logement correspond pour les acheteurs à une baisse du pouvoir d’achat immobilier.

Certains économistes considèrent que la montée du prix des valeurs mobilières est un capteur d’inflation. En cas de baisse de ces valeurs, les acheteurs se tournent vers l’immobilier, et provoquent ainsi une bulle spéculative dans ce secteur. Une analyse est de considérer qu’il s’agit pour le consommateur d’une baisse du pouvoir d’achat immobilier (rapportée à un secteur de la consommation, mais important).

DLF est un sigle pouvant désigner :

• Défense de la langue française, une association française ;
• Delhi, Land & Finance, le plus important promoteur immobilier en Inde ;
• Deutschlandfunk, une station radiophonique allemande ;

Histoire

fondé en 1961 à Los Angeles (États-Unis), Le groupe est coté sur le New York Stock Exchange en 1967. Le groupe s’implante en France en 1968. Le groupe se solidifie notamment ces dernières années en acquérant d’autres groupes immobiliers français. Depuis 2000 Kaufman et Broad est coté à la bourse de Paris.

Métiers

Constructeur et promoteur immobilier de maisons, appartements et bureaux.

Direction de l’entreprise

L’actuel directeur général et président de Kaufman et Broad SA est Guy Nafilyan.

Conseil d’administration
Données financières

Le mot bureau peut désigner :

• un bureau, un meuble semblable à une table
• un bureau, un lieu de travail
• en informatique, bureau

Bureau est également un nom de famille notamment porté par :

• Jean Bureau, Grand-Maître de l’Artillerie du Roi Charles VII ;
• Louis Bureau (1847-1936), zoologiste français.

Frais de dossier de prêt immobilier

Les frais de dossier, qu’ils concernent un prêt immobilier ou tout autre prêt, à un particulier ou une entreprise, sont généralement prélevés au départ sur le montant du prêt accordé.

Rôle de ces frais

Ces frais sont présentés comme rémunérant le travail, le temps, les formalités, et la compétence du conseiller ou intermédiaire financier. Ils sont destinés à couvrir en partie les coûts de structure mais n’ont qu’un lien indirect avec les données de la comptabilité analytique des banques. Ils sont l’un des éléments de facturation du service au client, faisant partie du coût global du crédit, et sont établis en fonction des possibilités du marché, notamment des effets de la concurrence.

Ils génèrent un produit d’exploitation insensible au coût de la ressource financière. Les banques peuvent ainsi rattraper une insuffisance de marge sur le taux d’intérêt dans certains cas. On notera que le travail d’instruction d’un dossier est relativement indépendant du montant et surtout de la durée du prêt, donc des intérêts qui seront encaissés, ce qui justifie une facturation séparée avec un système de minimum et maximum.

Alternative mutualiste

Dans les banques coopératives et mutualistes, pour certains prêts ou emprunteurs, les frais de dossiers sont partiellement remplacés par la souscription de parts sociales de la banque, ce qui permet le renforcement immédiat de son capital sans passer par son compte d’exploitation.

Au Canada
En France

Les frais de dossier s’élèvent en général à 1% du montant emprunté avec un minimum et un maximum suivant les établissements. Il faut faire attention aux établissements qui annoncent des frais Hors Taxes (HT) dans leur contrat.

Des exceptions existent : Le Prêt à taux zéro est la plupart du temps exonéré de frais de dossier, La Poste ne prends jamais de frais de dossier.

il est à noter que les prêts epargne logement n’ont pas de frais de dossier

CIH est une banque marocaine de l’immobilier, du tourisme, de dépôt et de crédit.

Historique

Le CIH a été créé en 1920 sous le nom de Caisse de Prêts Immobiliers du Maroc “CPIM”. Suite à l’extention de son activité au secteur Hôtelier en 1967, elle change de nom pour devenir Crédit Immobilier et Hôtelier.

SNI est un sigle, qui

La Loi portant modification et codification de la législation relative aux rapports des bailleurs et locataires ou occupants de locaux d’habitation ou à usage professionnel et instituant des allocations de logement votée le 1er septembre 1948, dite loi de 1948, garantit à certains locataires des loyers stables et un maintien dans les lieux.

Cette règlementation du marché immobilier fut prise dans le contexte de la pénurie de logement que connaissait alors la France. Ne s’appliquant qu’à des logements alors construits et qui y étaient soumis du fait de certaines conditions de localisation, vétusté, confort, etc., les loyers, stabilisés depuis 1948, sont restés très inférieurs à ceux demandés aujourd’hui au prix du marché (lourdement affecté par la spéculation immobilière).

Du fait de la réhabilitation des appartements qui permet de s’affranchir de la loi, le parc des logements « loi de 1948 » s’est progressivement réduit. En outre, il est impossible de transmettre un tel appartement à une autre personne que le bénéficiaire originel : ces logements, souvent vétustes mais à des loyers très modérés, ne sont donc pas mis sur le marché.

Le mot bureau peut désigner :

• un bureau, un meuble semblable à une table
• un bureau, un lieu de travail
• en informatique, bureau

Bureau est également un nom de famille notamment porté par :

• Jean Bureau, Grand-Maître de l’Artillerie du Roi Charles VII ;
• Louis Bureau (1847-1936), zoologiste français.

BOMA est l’acronyme de Building Owners and Managers Association, une association internationale de propriétaires et gestionnaires de grands immeubles.

L’association édicte en particulier les normes de mesurage des espaces qui sont utilisées dans les baux de location.

Lien externe

BOMA

Une société de courtage ou courtier (broker en anglais) est une entreprise ou une personne qui sert d’intermédiaire pour une opération, le plus souvent financière, entre deux contreparties. L’activité de courtage est régulée dans de nombreux pays, afin de protéger les intervenants sur le marché.

Courtier en affrètement (maritime)
Modes opératoires et informatisation

Le courtage était une activité fondamentale dans les marchés financiers. Elle a tendance à régresser au profit de la simple prestation de services informatiques même si, grâce aux taux de croissance annuels à deux chiffres des volumes traités sur les marchés, le secteur n’est pas exactement sinistré.

Dans le cas d’un marché organisé, le courtier a généralement été transformé en simple opérateur de saisie : il rentre les ordres de ses clients dans le système informatique de la Bourse. Sur les marchés de gré à gré, il va mettre en relation deux de ces clients qui ont des intérêts contraires. Dans les deux cas, il est rémunéré en fonction du volume ou de la valeur nominale de la transaction.

Le courtier sur un marché de gré à gré a une vue précise de son marché et saura vite à qui s’adresser pour conclure une affaire. Lorsqu’il effectue ses recherches, il ne précise pas l’identité de son client. Celle-ci n’est spécifiée qu’au moment de l’accord final sur l’opération, et encore uniquement si le courtier n’est pas ducroire. Les contreparties bénéficient d’une certaine discrétion.

Avec l’avènement des technologies de communication électronique (Internet ou réseaux propriétaires), le trader et le courtier n’ont souvent plus de contact direct : toutes les opérations liées au courtage sont automatisées. Cependant, lorsque un marché nécessite un véritable travail de recherche d’intérêts et de négociations, l’activité de courtage s’effectue encore par téléphone.

Un bien hypothéqué est un bien immobilier qu’un créancier (par exemple une banque) peut saisir si les échéances ne sont pas payées, afin de le mettre en vente et de récupérer les sommes dues.

Une hypothèque est prise par le biais d’un notaire ou dans certains cas d’un juge, et fait l’objet d’un enregistrement sur un registre officiel.

On peut prendre une hypothèque non seulement sur un bien immobilier ou foncier, mais aussi sur un navire.

Prêt immobilier

En France, l’hypothèque sert à garantir le paiement d’une dette contractée sur des biens immobiliers neufs ou anciens. Elle fait l’objet d’une taxe de publicité foncière (0,615 % du montant du prêt [0,715% depuis le 1er janvier 2006]). Les frais d’hypothèque représentent environ 2 % du montant du prêt.

• L’hypothèque doit faire l’objet d’un acte notarié ; l’inscription est effectuée à la conservation des hypothèques du lieu où se trouve le bien.
• Le rang de l’hypothèque prend effet à la date de son inscription.

En cas de problème financier, son fonctionnement sera saisi et vente du bien par voie judiciaire.

Généralement, en cas de vente du bien immobilier avant expiration de la date d’effet de l’hypothèque, il sera procédé à la radiation (appelée “mainlevée”) de l’inscription d’hypothèque, aux frais du débiteur-vendeur.

Cette radiation se fait auprès du conservateur des hypothèques par l’intermédiaire d’un notaire. Les frais de cet acte de mainlevée sont à la charge de l’emprunteur/vendeur du bien immobilier.

Hypothèque particulière : l’hypothèque rechargeable

Le rechargement consiste, pour l’emprunteur, à réutiliser une hypothèque initialement inscrite à l’appui d’un premier prêt, le plus souvent immobilier.

Le passage devant notaire reste incontournable pour tout rechargement : un rechargement d’hypothèque n’est alors financièrement plus intéressant qu’une prise d’hypothèque de second rang qu’à partir d’un certain seuil de montant de prêt.

L’emprunteur a alors tout intérêt à comparer avec le coût et les frais d’un prêt personnel qui peut aller jusqu’à 12 ans de remboursement pour des montants plus faibles.

Hypothèque particulière : Le prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire, souscrit auprès d’une banque, peut être versé sous forme de capital ou de rente, garanti par une hypothèque sur un bien immobilier à usage d’habitation (résidence principale, secondaire ou bien locatif). L’emprunteur n’est tenu à aucun remboursement de son vivant (capital et intérêts), sauf en cas de vente ou de don du bien.

S’adressant presque exclusivement aux personnes agées, ce type de prêt permet d’obtenir des liquidités de son patrimoine sans s’en séparer, contrairement à la vente en viager. Ce prêt peut être utile pour compléter les revenus de sa retraite et/ou faire face à des dépenses imprévues (dépendance, réparation du logement, etc).

Au décès, les héritiers peuvent alors choisir de racheter le prêt s’ils souhaitent conserver le bien immobilier ; mais quoi qu’il arrive, la dette réclamée par la banque ne pourra excéder la valeur de revente du bien telle qu’estimée au jour du décès (plafonnement de la dette), ce qui protège les héritiers.

A l’été 2007, seul le Crédit Foncier de France propose un prêt viager hypothécaire : accessible à partir de 65 ans et versé sous forme de capital.

La Chambre immobilière du Grand Montréal (CIGM, en anglais Greater Montreal Real Estate Board) est une association à but non lucratif regroupant la presque totalité des courtiers et agents immobiliers du Grand Montréal.

Hisoire et mission

Fondée en 1954, la Chambre immobilière du Grand Montréal est aujourd´hui, avec plus de 9′000 membres, la deuxième plus importante chambre immobilière au Canada.

Sa mission est de promouvoir et protéger activement les intérêts professionnels et d’affaires de ses membres afin qu’ils accomplissent avec succès leurs objectifs d’affaires et qu’ils conservent leur prédominance dans l’industrie immobilière.

La CIGM est aussi un intervenant majeur auprès des autorités gouvernementales, des médias, du public et des associations du milieu de l’immobilier. Elle diffuse régulièrement des communiqués de presse sur les statistiques mensuelles du marché de la revente et sur tout autre sujet touchant l’immobilier, ainsi qu’une analyse du marché de la revente réalisée conjointement avec la SCHL.

Présentation

Finaref est une société de financement du groupe Crédit Agricole SA créée en 1976. Cette société de crédit propose une multitude de crédits:

• crédit reconstituable avec le Compte Mistral
• Rachat de crédit
• crédit Auto/Moto, crédit Travaux.
• Assurances Essentiel Accident, Prévoyance Vie, Prévoyance Hospitalisation, Plan Solution Accidents, Relais Hospitalisation

Les Berges du Lac est un quartier constituant une extension urbaine de la ville de Tunis (Tunisie).

Situé au nord-est du centre-ville, sur un terrain gagné en partie sur le lac de Tunis (polder), il a vu en quelques années se construire des immeubles de bureaux et de commerces. La plupart des fonds servant à ce développement immobilier provenant d’Arabie saoudite, les investisseurs ont exigé que les établissements publics ne vendent pas d’alcool. Autre particularité de ce nouveau quartier, toutes les rues (qui se croisent souvent à angle droit) portent le nom de lacs répartis à travers le monde.

Aujourd’hui, les Berges du Lac accueillent les bureaux de nombreuses entreprises tunisiennes ou internationales, des ambassades et des boutiques de luxe. Quelques immeubles d’habitation de haut standing y ont aussi été construits. Mais le quartier peine à trouver sa vitesse de croisière et à se transformer en une section vivante de la capitale tunisienne.